Неустойка, пеня и штраф: в чём разница

Почему в ГК нет отдельных определений штрафа и пени

Кодекс перечисляет все три слова в одной скобке: «неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения». Отдельных статей про штраф и про пеню в ГК не существует, и различие между ними держится не на норме, а на способе исчисления, который стороны записали в договор.

Отсюда практический вывод: спорить о том, «неустойка это или пеня», бессмысленно — пеня и есть неустойка. Значение имеет только то, как сформулирован пункт договора: разовая сумма или ставка за день.

Второе предложение того же пункта даёт неустойке главное преимущество перед возмещением убытков. Убытки доказывать не нужно: кредитору достаточно показать сам факт нарушения и период просрочки, а не считать, сколько он потерял. Именно поэтому условие о неустойке попадает почти в каждый коммерческий договор — от поставки товара до подряда.

Не всякий «штраф» при этом относится к неустойке. Штраф ГИБДД и налоговая пеня по ст. 75 НК РФ — административная и налоговая ответственность перед государством, а по п. 3 ст. 2 ГК РФ гражданское законодательство к отношениям, основанным на властном подчинении, не применяется. Снизить их по правилам ГК нельзя, оспаривают их по своим процедурам — см. разборы про обжалование штрафа ГИБДД и штрафы за несданную декларацию.

Чем штраф отличается от пени на практике

Из таблицы видна логика, по которой стороны выбирают форму. Запрета устанавливать пеню за разовое нарушение в законе нет, но считать её будет не от чего: дней просрочки такое нарушение не порождает — поэтому за него и пишут штраф. За длящуюся просрочку, наоборот, работают обе формы сразу: штраф наказывает за сам факт срыва срока, пеня давит на должника, пока он не рассчитается.

Как посчитать штраф и пеню: формулы и пример

Пеня считается по формуле «сумма долга × ставка за день × число дней просрочки», штраф берётся из договора готовым числом или процентом от базы. Перед расчётом нужно закрыть три вопроса, на которых обычно и расходятся стороны:

• База. От всей цены договора или только от той части, которая не исполнена в срок. Прямой нормы на этот счёт в ГК нет, но по сложившейся практике пеню начисляют на сумму просроченного обязательства: то, что оплачено в срок, к просрочке отношения не имеет. Если стороны хотят другую базу, её нужно прямо записать в договор.
• Первый день. Просрочка начинается со дня, следующего за последним днём срока исполнения. Если этот день выпал на выходной, срок сначала переносится по правилам ст. 193 ГК РФ — подробнее в разборе сроков в рабочих днях по договору.
• Последний день. По п. 65 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7 кредитор вправе требовать неустойку по день фактического исполнения обязательства, а не только на дату подачи иска.

Пример. ООО «Покупатель» должно было оплатить партию товара на 400 000 ₽ до 15 июня включительно, а перечислило деньги 9 июля. Договор поставки предусматривает штраф 10 000 ₽ за нарушение срока оплаты и пеню 0,1 % за каждый день просрочки.

Просрочка длилась с 16 июня по 9 июля — это 24 дня. Пеня: 400 000 × 0,1 % × 24 = 9 600 ₽. Штраф добавляется отдельной суммой и от числа дней не зависит: 10 000 ₽. Итого поставщик вправе требовать 19 600 ₽ сверх самой оплаты.

Ставка 0,1 % в день выглядит скромно, но в пересчёте на год это 36,5 % — тот самый ориентир, с которым суд сравнивает размер, когда должник просит снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ.

Пеня по ключевой ставке и что будет, если о неустойке не договорились

Вместо фиксированного процента договор часто отсылает к ставке Банка России: «пеня в размере 1/300 ключевой ставки, действующей в соответствующие периоды, за каждый день просрочки». Формула пришла из отраслевых законов, где она установлена прямо, и удобна тем, что не устаревает: ставка меняется — условие остаётся тем же. Действующее значение ключевой ставки — 14% годовых. Откуда взялся знаменатель 300 и в каких законах он закреплён, разобрано отдельно в статье про пени 1/300 ключевой ставки.

При тех же 400 000 ₽ и 24 днях просрочки такая пеня даст 400 000 × 14% / 300 × 24 = 4 480 ₽ — против 9 600 ₽ по договорной ставке 0,1 % в день. Проверить свой расчёт по периодам действия ставки поможет калькулятор пени.

Если условия о неустойке в договоре нет вовсе, за просрочку денежного обязательства всё равно начисляются проценты по ст. 395 ГК РФ — по ключевой ставке за соответствующие периоды. Обратная ситуация тоже урегулирована: договорная неустойка вытесняет эти проценты. По п. 4 ст. 395 ГК РФ, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение денежного обязательства, проценты по этой статье взысканию не подлежат, если иное не установлено законом или договором. Механика самих процентов разобрана в статье про ст. 395 ГК РФ.

Четыре вида неустойки: как она соотносится с убытками

Второй вопрос после размера — что будет, если убытки кредитора превысили неустойку. Ответ даёт п. 1 ст. 394 ГК РФ: по общему правилу убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Абзац второй того же пункта разрешает законом или договором отступить от этого правила тремя способами.

Ловушка здесь в терминах. Этих четырёх слов в ГК нет — кодекс описывает исключения содержательно, а названия им дала доктрина. В договоре они и не работают: одной фразы «неустойка является штрафной» суду мало, писать условие нужно словами кодекса — «убытки подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки». Молчание договора о соотношении с убытками означает зачётную неустойку, а не штрафную, и именно на этом чаще всего ошибаются, рассчитывая получить и то и другое.

Отдельная оговорка — в п. 2 ст. 394 ГК РФ: если для обязательства установлена ограниченная ответственность по ст. 400 ГК РФ, убытки сверх неустойки взыскиваются только до этого предела.

Когда неустойку взыскать не получится

• Договорились устно. Статья 331 ГК РФ требует письменной формы соглашения о неустойке независимо от формы основного обязательства, а несоблюдение формы влечёт его недействительность. Сам договор при этом остаётся в силе: по ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечёт недействительности остальных её частей, если сделка была бы совершена и без неё.
• Должник не отвечает за нарушение. По п. 2 ст. 330 ГК РФ кредитор не вправе требовать неустойку, если должник не несёт ответственности за неисполнение обязательства.
• Пропущен срок исковой давности. По п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением давности по основному долгу считается истекшей давность и по неустойке — включая ту её часть, которая набежала уже после.

Отсутствие письменного условия не всегда закрывает вопрос. Законная неустойка взыскивается независимо от договора: по п. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать её, даже если стороны о ней не упоминали. Размер такой неустойки соглашением можно увеличить, если закон этого не запрещает (п. 2 ст. 332 ГК РФ), а вот уменьшить — нет. Самые массовые примеры — 1 % и 3 % в день по ст. 23 и 28 Закона о защите прав потребителей; посчитать их с учётом предельной суммы поможет калькулятор неустойки по ЗоЗПП.

Для длящихся нарушений закон отдельно оговаривает, до какого момента капает неустойка. В поставке это ст. 521 ГК РФ: неустойка за недопоставку или просрочку поставки взыскивается с поставщика до фактического исполнения обязательства в пределах его обязанности восполнить недопоставленное в последующих периодах, если иной порядок уплаты неустойки не установлен законом или договором.

Что делать, если вам предъявили штраф и пеню

1. Найдите пункт о неустойке в подписанном тексте договора. Ссылки на переписку и устные договорённости требование не спасают — работает ст. 331 ГК РФ.
2. Сверьте базу начисления: считали от всей цены договора или от просроченной части. Завышенная база — самая частая арифметическая ошибка в расчётах контрагента.
3. Проверьте период: первый день просрочки, перенос срока с выходного, дата фактического платежа.
4. Посмотрите, не начислены ли за один период сразу договорная пеня и проценты по ст. 395 ГК РФ.
5. Если итог явно несоразмерен нарушению, заявляйте о снижении по ст. 333 ГК РФ. С предпринимателя суд снижает неустойку только по его собственному заявлению (абз. 2 п. 1 ст. 333 ГК РФ, п. 71 постановления Пленума ВС РФ № 7), а сделать такое заявление по п. 72 того же постановления можно исключительно в суде первой инстанции — либо в апелляции, если она перешла к рассмотрению дела по правилам первой инстанции.

Порядок предъявления требования, претензия и дальнейший иск разобраны в статье о взыскании неустойки, аргументы против завышенной суммы — в разборе снижения по ст. 333 ГК РФ. Готовый шаблон для B2B-спора — претензия поставщику.