Статья 395 ГК РФ: проценты за пользование чужими средствами

Когда возникает право на проценты по ст. 395 ГК РФ

Статья 395 ГК РФ называет три ситуации: неправомерное удержание денежных средств, уклонение от их возврата и иная просрочка в их уплате. Норма озаглавлена «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» — это мера ответственности, а не плата за кредит, и вина должника для её применения не требуется.

Обязательное условие одно: нарушенное обязательство должно быть денежным. Пленум Верховного Суда в постановлении № 7 от 24.03.2016 (п. 37) прямо указал, что проценты по п. 1 ст. 395 ГК РФ подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства. Поэтому норма работает в очень разных сюжетах:

• невозвращённый в срок заём или долг по расписке;
• неоплаченные поставка, работы или услуги;
• невозвращённый аванс после расторжения договора;
• неосновательное обогащение — например, ошибочно перечисленные деньги;
• задержка выплаты по вступившему в силу решению суда.

Если же должник просрочил не платёж, а передачу вещи или выполнение работ, ст. 395 ГК РФ не применяется: денежного обязательства нет, и требовать нужно неустойку или убытки.

С какого дня начинают течь проценты

Точка отсчёта — первый день просрочки, то есть день, следующий за последним днём срока исполнения (ст. 191 ГК РФ). Если оплата по договору должна пройти до 10 марта включительно, проценты идут с 11 марта.

Когда срок в договоре не определён или обязательство исполняется до востребования, работает ст. 314 ГК РФ: должнику даётся семь дней со дня предъявления требования, и просрочка начинается с восьмого дня. Для неосновательного обогащения действует специальное правило п. 2 ст. 1107 ГК РФ — проценты начисляются с момента, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения денег.

Заканчивается начисление днём фактической уплаты долга (п. 3 ст. 395 ГК РФ). Суд определяет сумму на день вынесения решения, но по требованию истца дополнительно указывает в резолютивной части взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства — это п. 48 постановления Пленума ВС РФ № 7. Просьбу об этом нужно прямо сформулировать в иске, иначе после решения проценты придётся взыскивать отдельным делом.

Из общего правила есть исключение — периоды моратория на возбуждение дел о банкротстве. В такой период проценты по ст. 395 ГК РФ на требования, возникшие до его введения, не начисляются (п. 7 постановления Пленума ВС РФ от 24.12.2020 № 44). Последний масштабный мораторий действовал с 1 апреля по 1 октября 2022 года по Постановлению Правительства РФ от 28.03.2022 № 497.

По какой ставке считают проценты

Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Сейчас ключевая ставка составляет 14% годовых. Договором или законом может быть установлен иной размер — тогда применяется он, а ставка из п. 1 ст. 395 ГК РФ остаётся резервным вариантом.

Формулировка «действовавшей в соответствующие периоды» означает, что длинная просрочка разбивается на отрезки: сколько раз Банк России менял ставку, столько будет и слагаемых в расчёте. За последние годы редакция нормы менялась дважды, и для старых долгов это важно:

Считать всё это вручную не нужно: калькулятор пени по ст. 395 ГК РФ сам разбивает период на отрезки по действовавшим ставкам, учитывает високосные годы и периоды моратория и выдаёт расчёт, который можно приложить к претензии или иску.

Начислять проценты на уже набежавшие проценты нельзя: п. 5 ст. 395 ГК РФ запрещает сложные проценты, кроме случаев, установленных законом. Исключение — обязательства, связанные с предпринимательской деятельностью: там сложные проценты допустимы, если это прямо предусмотрено договором.

Проценты по ст. 395 и договорная неустойка

Одновременно взыскать и то и другое за один период по общему правилу нельзя. Пункт 4 ст. 395 ГК РФ говорит: если соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение денежного обязательства, предусмотренные этой статьёй проценты не подлежат взысканию, если иное не установлено законом или договором. Пленум ВС РФ № 7 в п. 42 распространил правило и на законную неустойку — взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты по ст. 395 ГК РФ.

Практический вывод простой: перед подготовкой требования откройте раздел договора об ответственности. Есть пеня за просрочку оплаты — считайте по ней. Раздела нет или пеня установлена только за неденежные нарушения — работает ст. 395 ГК РФ. Порядок действий в обоих случаях одинаков и подробно разобран в статье как взыскать неустойку.

Отдельно стоит держать в уме законную неустойку по доле ставки — в налогах, ЖКХ и госконтрактах пеня считается не по полной ключевой ставке, а по её доле за день. Чем такая формула отличается от процентов по ст. 395, разобрано в статье пени 1/300 ключевой ставки.

Чем ст. 395 отличается от процентов по ст. 317.1 ГК РФ

Эти две нормы регулярно путают, хотя природа у них разная. Статья 317.1 ГК РФ — это плата за пользование деньгами, а не санкция за нарушение. Пленум ВС РФ № 7 в п. 53 подчеркнул: проценты по ст. 317.1 ГК РФ мерой ответственности не являются, и начисление процентов по ст. 395 ГК РФ с начала просрочки на их начисление не влияет.

С 1 августа 2016 года (ФЗ от 03.07.2016 № 315-ФЗ) законные проценты по ст. 317.1 ГК РФ не начисляются автоматически: нужна прямая оговорка в законе или в договоре. Если такая оговорка есть, за один и тот же период просрочки кредитор вправе требовать обе суммы — плату за пользование по ст. 317.1 и ответственность по ст. 395 ГК РФ.

Пример: просрочка оплаты поставки

ИП Сергеев поставил ООО «Гранит» оборудование на 600 000 ₽ со сроком оплаты до 10 марта 2026 года включительно. Покупатель рассчитался только 30 июня 2026 года. Неустойки в договоре нет, поэтому применяется ст. 395 ГК РФ. Просрочка — 112 дней, с 11 марта по 30 июня, и за это время ключевая ставка менялась трижды.

Сергеев вправе требовать 27 143,84 ₽ сверх основного долга. Если бы оплата задержалась ещё, расчёт просто дополнился бы новыми строками по каждому изменению ставки. Свой период и сумму удобнее подставить в калькулятор пени — он формирует такую же таблицу автоматически, и её распечатка становится приложением к претензии.

Что делать кредитору

1. Определите первый день просрочки — по сроку из договора, а при его отсутствии отсчитайте семь дней с даты предъявления требования.
2. Проверьте раздел об ответственности. Если пеня за просрочку оплаты в договоре есть, требовать нужно её, а не проценты по ст. 395 ГК РФ.
3. Подготовьте расчёт по периодам действия ключевой ставки и приложите его отдельным листом.
4. Направьте претензию заказным письмом с описью. Для споров между организациями и ИП досудебный порядок обязателен: обратиться в суд можно по истечении 30 календарных дней со дня направления претензии (ч. 5 ст. 4 АПК РФ). Готовая форма — претензия поставщику.
5. Подайте иск, если ответа нет. Образец — исковое заявление о взыскании задолженности; размер пошлины считает калькулятор госпошлины. В просительной части укажите взыскание процентов по день фактического исполнения.
6. Следите за давностью. Общий срок — три года, но по процентам он исчисляется отдельно по каждому дню просрочки (п. 25 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43). Подробности — в статье о сроке исковой давности.

Когда долг подтверждён распиской, начинать стоит с проверки её содержания — требования к тексту разобраны на странице долговой расписки. Для ошибочных переводов и других случаев без договора подойдёт исковое заявление о неосновательном обогащении, а последовательность действий по проблемному долгу целиком показывает навигатор по взысканию долгов.