Калькулятор процентов по ст. 395 ГК РФ онлайн

Как пользоваться калькулятором

1. Введите сумму долга. Основной долг на срок оплаты — без неустойки, штрафов и процентов, начисленных раньше.
2. Укажите срок оплаты и день оплаты. Срок — последний день, когда можно было заплатить без просрочки. День оплаты считается включительно; если долг не погашен, оставьте сегодняшнюю дату.
3. Добавьте оплаты и новые долги. Каждая частичная оплата уменьшает долг со следующего дня. Новый долг — например, очередной платёж по договору — начинает просрочку на следующий день после своего срока.
4. Решите с мораторием 2022 года. Если период захватывает 01.04–01.10.2022, появится галочка. Для долгов, возникших до 1 апреля 2022 года, дни моратория обычно исключают.
5. Заберите расчёт. Скопируйте таблицу, скачайте DOCX или распечатайте — это приложение к претензии и иску. Кнопка ниже перенесёт цену иска в калькулятор госпошлины.

Формула процентов по ст. 395 ГК РФ

Проценты = долг × ключевая ставка × дней ÷ 365 (366). Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 395 ГК РФ). Поэтому просрочку режут на отрезки: новый начинается, когда ЦБ меняет ставку, когда наступает новый год или когда меняется сумма долга. Проценты по отрезкам складывают.

Пример. Долг 200 000 ₽ нужно было вернуть до 01.06.2025, деньги пришли 15.08.2025. За это время ставка менялась дважды:

Итого 8 049,31 ₽ за 75 дней. Если бы весь срок посчитали по одной ставке на день оплаты, 18 %, вышло бы меньше, по ставке на начало просрочки, 21 %, — больше. Заниженную сумму суд не увеличит: больше заявленного он не присуждает. Завышенную пересчитает, а должник использует ошибку как повод спорить со всем расчётом.

С какого дня и по какой день считать

Первый день просрочки — следующий за сроком оплаты: срок, определённый периодом, начинается на следующий день после события, которым определено его начало (ст. 191 ГК РФ). Если последний день срока выпал на выходной или праздник, днём окончания считается ближайший следующий рабочий день (ст. 193 ГК РФ). Калькулятор подскажет перенос, если срок попал на нерабочий день по производственному календарю.

Последний день — день фактической оплаты, и он включается в расчёт (п. 48 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7). Если долг не погашен, считайте по сегодня или по дату подачи иска, а в иске просите взыскать проценты по день фактического исполнения. Тогда суд укажет это в резолютивной части, и за время после решения судиться второй раз не придётся.

Частичная оплата и новые долги

Частичная оплата уменьшает долг со следующего дня: в день платежа должник ещё пользуется всей суммой. В примере выше должник 01.07.2025 перечислил 100 000 ₽ — таблица стала длиннее, а проценты упали до 5 687,68 ₽:

Если платежей по договору несколько — аренда, поставка партиями, рассрочка, — добавьте каждый просроченный платёж строкой «Новый долг» с его сроком. Калькулятор сложит долги и посчитает проценты на общий остаток. Оплата без указания, какой долг она гасит, по общему правилу идёт в счёт того, срок оплаты которого наступил раньше (п. 3 ст. 319.1 ГК РФ). И платёж сначала гасит основной долг, а проценты по ст. 395 — после него (п. 49 постановления Пленума ВС РФ № 7): поэтому каждая оплата уменьшает сумму, на которую идут проценты.

365 или 366 дней в году

Делитель — число дней в календарном году: 366 в високосном (2024, 2028), 365 в обычном. Если просрочка переходит через 1 января, год меняется посреди периода, и калькулятор режет отрезок по границе. Долг 100 000 ₽ со сроком 20.12.2023, оплаченный 10.01.2024: 11 дней декабря делятся на 365, 10 дней января — на 366, всего 919,35 ₽.

Мораторий 2022 года

С 01.04.2022 по 01.10.2022 действовал мораторий на банкротство (постановление Правительства РФ от 28.03.2022 № 497). Пока он действовал, на требования, возникшие до его введения, не начислялись неустойки, штрафы, пени и иные финансовые санкции (пп. 2 п. 3 ст. 9.1 и абз. 10 п. 1 ст. 63 закона о банкротстве), в том числе проценты по ст. 395 (п. 7 постановления Пленума ВС РФ от 24.12.2020 № 44).

Мораторий распространялся и на организации, и на граждан, но не касался долгов, возникших после его введения, должников, которые отказались от него через Федресурс, застройщиков проблемных объектов из реестра и тех, чьё дело о банкротстве уже шло. Проценты за пользование займом по ст. 809 ГК РФ в мораторий продолжали идти — это плата, а не санкция. На долге 100 000 ₽ со сроком 28.02.2022, оплаченном 30.11.2022, проценты с учётом моратория — 2 931,51 ₽, без него — 8 536,99 ₽. Галочка в калькуляторе стоит по умолчанию: снимите её, если мораторий к вашему долгу не применяется.

Проценты по расписке и договору займа

По займу бывают два вида процентов, и их не путают. Проценты за пользование займом по ст. 809 ГК РФ — это плата за деньги: они идут по договору, а если ставка не указана — по ключевой ставке. Исключение — заём между гражданами до 100 000 ₽: без условия о процентах он считается беспроцентным (п. 4 ст. 809 ГК РФ). Проценты по ст. 395 — ответственность за то, что заём не вернули в срок: их начисляют со дня, когда сумма должна была быть возвращена, до дня возврата, независимо от процентов за пользование (п. 1 ст. 811 ГК РФ).

Если в расписке или договоре займа записана неустойка за просрочку возврата, вместо процентов по ст. 395 взыскивают её (п. 4 ст. 395 ГК РФ). Если неустойки нет, считайте проценты по ст. 395 этим калькулятором, а проценты за пользование — по договору, отдельной строкой в иске. Долг по расписке без спора можно взыскать через судебный приказ.

Неосновательное обогащение и решение суда

На сумму неосновательного обогащения — ошибочный перевод, предоплату без встречного исполнения — проценты по ст. 395 начисляются с того времени, когда получатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения денег (п. 2 ст. 1107 ГК РФ). Обычно это день перевода, если получатель знал, что денег ему не причитается, или день получения требования о возврате. Эту дату и ставьте как срок оплаты.

Если суд уже присудил долг, а должник не платит, на присуждённую сумму продолжают идти проценты по ст. 395. Это не то же самое, что индексация по ст. 208 ГПК РФ: индексация возмещает обесценивание присуждённых денег и мерой ответственности не является (постановление Конституционного Суда РФ от 23.07.2018 № 35-П), поэтому одно другого не заменяет.

Проценты, неустойка и 1/300

По ст. 395 в формулу идёт вся ключевая ставка, поделённая на число дней в году. Формула «1/300 ставки за день» — другая: её прямо называет закон (пени за ЖКУ, недоимка по налогам, просрочка по ДДУ) или договор. За один долг и период работает что-то одно: если неустойка установлена законом или договором, проценты по ст. 395 не начисляются (п. 4 ст. 395 ГК РФ). Для доли ставки — калькулятор пеней 1/300.

Когда деньги требует потребитель, у него уже есть законная неустойка: 1 % цены товара за день по ст. 23 Закона о защите прав потребителей, 3 % цены работы по ст. 28 и 31, 0,5 % предоплаты по ст. 23.1. Ставка ЦБ в этих формулах не участвует — для них калькулятор неустойки по ЗоЗПП. Ст. 395 остаётся там, где потребительская неустойка не работает: возврат исправного товара по ст. 25 и отказ от услуги по ст. 32.

Цена иска, госпошлина и налоги

Проценты, которые вы взыскиваете, входят в цену иска вместе с долгом: в суде общей юрисдикции цена иска — вся взыскиваемая сумма (п. 1 ч. 1 ст. 91 ГПК РФ), в арбитражном суде неустойка и проценты названы прямо (ч. 1 ст. 103 АПК РФ). От цены иска считается госпошлина. Под результатом калькулятора есть кнопка, которая перенесёт сумму «долг и проценты» в калькулятор госпошлины. Цену иска считайте на день подачи: от неё платится госпошлина, а проценты за время процесса суд досчитает на день решения (п. 48 постановления Пленума ВС РФ № 7).

Полученные проценты для гражданина — доход, и НДФЛ облагается вся их сумма: Минфин разъяснял это в письме от 25.12.2017 № 03-04-06/86435. Проценты по ст. 395 — не проценты по вкладу, поэтому необлагаемый лимит для процентов по вкладам (ст. 214.2 НК РФ) к ним не применяется. Заложите налог, когда прикидываете, сколько получите на руки.

Частые вопросы

Связанные материалы

• Статья 395 ГК РФ: основания, практика, соотношение с неустойкой и ст. 317.1
• Калькулятор пеней 1/300 ключевой ставки
• Калькулятор госпошлины в суд
• Ключевая ставка ЦБ: история изменений