До скольки могут звонить банки по просроченному долгу

Сколько раз в день может звонить банк

Один раз, и считается разговор, а не вызов. По ч. 4.4 ст. 7 в лимит идёт только состоявшийся контакт: сотрудник назвал себя, банк и сумму долга либо вы прямо сказали, что продолжать не хотите. Серия пропущенных за день сама по себе нарушением не будет, а вот второй полноценный разговор в те же сутки — уже нарушение.

Три оговорки меняют арифметику. Робот банка расходует ту же квоту, что и живой оператор: «автоматизированный интеллектуальный агент» прямо назван в п. 1 ч. 1 ст. 4. Лимит считается по каждому кредиту отдельно (ч. 11 ст. 7), так что при просроченных карте и потребкредите в одном банке законны два разговора в сутки. СМС и сообщения в мессенджерах идут по своему счётчику: до двух в сутки, четырёх в неделю и шестнадцати в месяц, в те же часы (ч. 5 ст. 7).

Иную частоту можно согласовать письменно, но только после появления просрочки (ч. 13 ст. 7). Если такой пункт есть в соглашении о реструктуризации, звонков законно может быть больше восьми в месяц.

Когда эти лимиты не действуют

Закон № 230-ФЗ регулирует возврат именно просроченной задолженности (ч. 1 ст. 1), а должником считает человека, у которого просрочка уже есть (п. 4 ч. 2 ст. 2). Звонок с напоминанием о платеже, который будет через три дня, под лимиты не попадает, как и звонок из службы безопасности банка о подозрительной операции.

Звонки с предложением кредита или карты — реклама, и здесь правила строже. По ч. 1 ст. 18 Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе» реклама по телефону допускается только с вашего предварительного согласия, доказывать его обязан банк, а по вашему требованию рекламу нужно прекратить немедленно. Автообзвон с рекламой запрещён вовсе (ч. 2 ст. 18). Жалоба на такие звонки идёт в антимонопольную службу, а не в ФССП.

Не защищает ФЗ-230 и предпринимателя по долгам бизнеса: на кредиты ИП, взятые для предпринимательской деятельности, закон не распространяется (ч. 3 ст. 1). Обратная ситуация — после введения реструктуризации долгов или признания вас банкротом звонить банку запрещено совсем (п. 1 ч. 1 ст. 7).

Можно ли звонить родственникам и на работу

Только при двух согласиях сразу: вашем согласии на контакт с конкретным человеком и согласии самого этого человека (ч. 5 ст. 4). Для банка закон делает послабление в форме: согласие можно дать в любом виде, позволяющем подтвердить его получение (ч. 6.1 ст. 4), тогда как коллекторам и МФО нужны письменные согласия отдельными документами (ч. 6 ст. 4). Без согласия родственника звонить ему нельзя с первого же раза. Если согласие он когда-то дал, то может отозвать его в любой подтверждаемой форме, и у банка будет три рабочих дня, чтобы прекратить звонки (ч. 7.1 ст. 4).

Звонок вам на рабочий телефон — обычный звонок с теми же часами и лимитами. Рассказать же коллегам или руководителю о вашем долге банк не вправе: передача сведений о должнике третьим лицам без согласия запрещена ч. 3 ст. 6.

Куда жаловаться: ФССП или Банк России

1. Соберите доказательства. Закажите у оператора детализацию входящих, сохраните СМС и скриншоты, записывайте время каждого разговора.
2. Жалоба в ФССП — основной адрес по лимитам. Банк, который сам звонит должникам, обязан состоять в перечне ФССП (ст. 17.1 ФЗ-230), служба надзирает за ним (ст. 18) и рассматривает дела по ст. 14.57 КоАП РФ. Штраф банку — от 50 000 до 500 000 ₽, должностному лицу — от 20 000 до 200 000 ₽ или дисквалификация до года (ч. 1). Подать можно через интернет-приёмную на fssp.gov.ru.
3. Жалоба в Банк России — параллельный канал. Через интернет-приёмную на cbr.ru обращение по общему правилу пересылают в банк в течение 7 рабочих дней, и тот отвечает по существу (ст. 79.3 Федерального закона № 86-ФЗ). Если приложить уже полученный ответ банка, ЦБ рассмотрит жалобу сам за 30 дней. Штрафовать по ст. 14.57 ЦБ не может — это полномочие ФССП.
4. Отказ от взаимодействия. Через четыре месяца после возникновения просрочки можно запретить банку звонить вовсе (ч. 6 ст. 8), а оставить общение только через адвоката — в любой момент (ч. 1 и 4 ст. 8). После отказа звонки прекращаются через три рабочих дня с получения заявления (ч. 7 ст. 8), но долг никуда не девается.

Если платить нечем, договориться с банком проще до суда — поможет заявление о реструктуризации кредита. При неподъёмной сумме остаётся процедура банкротства гражданина.