С какой суммы долга можно подать на банкротство

Полмиллиона и три месяца — это про обязанность, а не про право

Знаменитые 500 000 ₽ относятся к обязанности подать заявление. Если удовлетворение требований одного кредитора приводит к невозможности рассчитаться с остальными, а размер таких обязательств в совокупности не менее 500 000 ₽, гражданин обязан обратиться в арбитражный суд не позднее 30 рабочих дней со дня, когда узнал или должен был узнать об этом (п. 1 ст. 213.4). За молчание при таких обстоятельствах предусмотрен штраф от 1 000 до 3 000 ₽ (ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ), при повторном нарушении — от 3 000 до 5 000 ₽ (ч. 5.1 ст. 14.13). Уголовной ответственности за неподачу заявления нет: ст. 195–197 УК РФ карают другие составы.

Трёхмесячная просрочка в п. 1 ст. 213.4 не упоминается вовсе. Три месяца стоят в другой норме и работают как условие, при котором суд принимает заявление: требования к гражданину не менее 500 000 ₽ и не исполнены в течение трёх месяцев с даты, когда должны были быть исполнены (п. 2 ст. 213.3). Формулировка «обязан, если долг больше пятисот тысяч и просрочка больше трёх месяцев» склеивает две разные статьи в одно предложение — так пишет добрая половина обзоров.

Вместе со склейкой теряется оговорка «если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом», стоящая в том же п. 2 ст. 213.3. Это «иное» — как раз право по п. 2 ст. 213.4. Работающий признак там не сумма, а неплатёжеспособность: расчёты с кредиторами прекращены, либо не исполнено более 10 % совокупного размера обязательств со сроком свыше месяца, либо долг превышает стоимость имущества, либо пристав окончил производство из-за отсутствия имущества (п. 3 ст. 213.6). Достаточно любого одного.

Что считается в сумму долга и на какую дату

Состав и размер денежных обязательств и обязательных платежей определяются на дату подачи заявления в арбитражный суд (п. 1 ст. 4). Складываются долги перед всеми кредиторами сразу: кредиты и займы, расписки, налоги, задолженность за жилищно-коммунальные услуги.

А вот пени и штрафы в порог не входят. При определении наличия признаков банкротства не учитываются неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды и иные финансовые санкции, а обязательные платежи считаются без установленных законом штрафов и пеней (п. 2 ст. 4). Правило это общее, но к гражданам применяется: главы I–III.1 закона распространяются на всё, что не урегулировано главой X о банкротстве граждан (п. 1 ст. 213.1). Практический смысл прост: 380 000 ₽ основного долга плюс 140 000 ₽ набежавших пеней — это не «долг 520 000 ₽» для целей порога.

Проценты по самому займу — другое дело: суммы займов с процентами п. 2 ст. 4 учитывать велит. Линия проходит между платой за пользование деньгами и санкцией за просрочку. Из расчёта выпадают также требования граждан о возмещении вреда жизни или здоровью.

Отсюда ответ и на вопрос про банкротство без долгов: такой процедуры не бывает. Нет неисполненных обязательств — суду нечего признавать, а МФЦ не от чего считать нижнюю границу в 25 000 ₽.

Через МФЦ — от 25 000 до 1 000 000 ₽

Коридор 50 000 – 500 000 ₽ не действует с 3 ноября 2023 года: границы подняты Федеральным законом от 04.08.2023 № 474-ФЗ. Текст, который их до сих пор называет, устарел обычно и по остальным параметрам процедуры.

Считается общий размер задолженности, а не просроченная её часть. В расчёт прямо включены обязательства, срок исполнения которых ещё не наступил, алименты и долги по договору поручительства — независимо от того, платит ли основной должник. Ипотека, по которой платежи вносятся вовремя, тоже входит в сумму и легко выбивает должника за верхнюю границу.

Попадание в коридор — условие необходимое, но недостаточное: нужно ещё одно из четырёх оснований п. 1 ст. 223.2, и все они завязаны на исполнительное производство. Что это за основания — в разборе, чем банкротство через МФЦ отличается от судебного. Этапы судебной процедуры описаны в статье о процедуре банкротства гражданина, а сам документ для суда есть на сайте — заявление о банкротстве гражданина.