Как проверить физическое лицо на банкротство

Три базы, которые постоянно путают

ЕФРСБ отвечает на вопрос «банкрот или нет»: возбуждено ли дело, введена ли реализация имущества, кто финансовый управляющий, завершена ли процедура и списаны ли долги. Обычных долгов человека без банкротства он не показывает.

Картотека арбитражных дел (kad.arbitr.ru) показывает само дело: номер, суд, движение, тексты определений. Акты арбитражных судов публикуются в полном объёме, без обезличивания (ч. 1 и 2 ст. 15 ФЗ-262), поэтому по карточке видно, оспаривает ли управляющий сделки должника. Внесудебного банкротства в картотеке нет: суд в нём не участвует.

Банк данных ФССП — это долги и исполнительные производства, а не банкротство (ст. 6.1 ФЗ-229). Косвенный след остаётся: при признании должника банкротом производство оканчивают по п. 7 ч. 1 ст. 47 ФЗ-229, при завершении внесудебной процедуры — по п. 7.1. Но сведения общедоступны лишь до дня окончания производства, а по оконченным в связи с банкротством — не дольше трёх лет (ч. 4 ст. 6.1), так что пустая выдача у приставов банкротства не опровергает.

По каким данным искать, чтобы не поймать однофамильца

Одной фамилии мало: по ней в выдачу попадают однофамильцы со всей страны, и «нашёл себя в реестре банкротов» — обычно чужая карточка. Закон требует указывать в сообщении ФИО и прежние ФИО при перемене имени, дату и место рождения, СНИЛС, ИНН и ОГРНИП предпринимателя (п. 5 ст. 213.7) — на этот состав и опирается поиск.

1. Ищите по коду — ИНН, СНИЛС или ОГРНИП: совпадение по коду однозначно, по ФИО — нет.
2. Если известны только ФИО, задайте в расширенном поиске регион, а найденную карточку сверьте по дате рождения.
3. Проверьте прежнюю фамилию, если человек её менял: старые сообщения публиковались под ней.
4. Перед покупкой квартиры проверьте и супруга продавца, и прежних собственников за последние три года.

Что делать, если человек оказался банкротом

Ничего не подписывать, пока не выяснили стадию процедуры: от неё зависит, кто вправе распоряжаться имуществом.

• Идёт реализация имущества. Сделку с имуществом конкурсной массы гражданин заключает не сам: сделки, совершённые им лично, без финансового управляющего, ничтожны (абз. 2 п. 5 ст. 213.25).
• Процедура завершена. Распоряжаться имуществом человек может свободно, но пять лет он обязан сообщать о своём банкротстве, принимая обязательства по кредиту или займу (п. 1 ст. 213.30).
• Долги у приставов, банкротства нет. Возбудить его вправе кредитор — и тогда под проверку попадёт сделка, которую вы заключаете сейчас.

Периоды, за которые сделку могут оспорить, отсчитываются назад от даты принятия судом заявления: неравноценная сделка — год (п. 1 ст. 61.2), сделка во вред кредиторам — три года (п. 2 той же статьи), сделка с предпочтением одному кредитору — месяц (п. 2 ст. 61.3) или шесть месяцев, если контрагент знал о неплатёжеспособности (п. 3).

Связанные материалы: процедура банкротства гражданина — как обе процедуры устроены изнутри, этапы и последствия; проверка контрагента по ИНН — то же для компаний и ИП; проверка доверенности — если сделку ведёт представитель.