Договор залога автомобиля
Договор залога автомобиля обеспечивает возврат кредита или займа. Образец, идентификация по VIN, реестр уведомлений о залоге, обращение взыскания.
Обновлено:
Договор залога автомобиля заключают залогодатель и залогодержатель, чтобы обеспечить исполнение обязательства по кредитному договору или договору займа. Заложенный автомобиль остаётся во владении и пользовании залогодателя, но на него накладывается обременение: без письменного согласия залогодержателя залогодатель не вправе продавать, дарить или менять предмет залога.
Залог как способ обеспечения обязательства
Залог регулируется параграфом 3 главы 23 Гражданского кодекса. По ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Автомобиль — ликвидный предмет залога: его можно оценить и реализовать относительно быстро без существенной потери стоимости. Именно поэтому автокредиты выдаются под более низкие ставки, чем нецелевые кредиты.
Залог автомобиля применяется в трёх типичных ситуациях: при автокредите, когда машина приобретается на кредитные средства банка и сразу передаётся ему в обеспечение; при займе между гражданами; при нецелевом кредите, когда собственник бизнеса закладывает автомобиль для получения средств на развитие.
Предмет залога, его идентификация и оценка
В договоре предмет залога должен быть описан так, чтобы его нельзя было спутать с другим имуществом. Указывают марку, модель, год выпуска, идентификационный номер (VIN), номер кузова и шасси, государственный регистрационный знак, реквизиты паспорта транспортного средства (ПТС) и свидетельства о регистрации. Согласно ст. 339 ГК РФ, в договоре залога указываются предмет залога, его оценка, существо, размер и срок исполнения обеспечиваемого обязательства.
Оценку автомобиля стороны определяют по соглашению — по рыночной стоимости или по данным независимого оценщика. Залогодержателю рекомендуется получить и хранить до полного исполнения обязательства оригинал ПТС, хотя само по себе это не лишает залогодателя возможности распорядиться машиной.
Регистрация уведомления о залоге
Ключевая защита залогодержателя — регистрация уведомления о залоге движимого имущества в реестре, который ведут нотариусы. Сведения реестра общедоступны на сайте Федеральной нотариальной палаты. По ст. 339.1 ГК РФ залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента регистрации уведомления, за исключением случаев, когда третье лицо знало или должно было знать о залоге.
Если уведомление о залоге не зарегистрировано в реестре, добросовестный приобретатель автомобиля, который проверил реестр и не нашёл записи, может стать его законным собственником, а залог при этом прекратится. Регистрация уведомления — обязательный шаг для залогодержателя.
Обращение взыскания и прекращение залога
Если должник не исполняет обеспеченное обязательство, залогодержатель вправе обратить взыскание на автомобиль. Обращение взыскания производится по решению суда либо во внесудебном порядке, если такая возможность прямо предусмотрена договором. Заложенный автомобиль реализуется с публичных торгов, а вырученные средства направляются на погашение долга; остаток возвращается залогодателю.
Покупка автомобиля с дубликатом ПТС — повод для повышенной осторожности. Перед сделкой проверьте машину в реестре уведомлений о залоге: покупка заложенного автомобиля грозит обращением на него взыскания.
Залог прекращается с прекращением обеспеченного обязательства, в случае гибели предмета залога, при продаже автомобиля добросовестному приобретателю, не знавшему о залоге, а также в иных случаях, предусмотренных законом и договором.
Риски и мошенничество с предметом залога
Поскольку автомобиль остаётся у залогодателя, он физически может попытаться продать его без ведома кредитора, в том числе получив дубликат ПТС взамен «утраченного». Именно регистрация уведомления о залоге защищает залогодержателя: запись в реестре делает залог публичным, и приобретатель не сможет ссылаться на свою добросовестность.
Смотрите также:
Договор купли-продажи автомобиля