Банкротство гражданина: 12 шагов

Соберите полный список долгов

Закажите кредитную историю в БКИ (бесплатно 2 раза в год — через Госуслуги выясните, в каких именно БКИ хранится ваша история, затем запросите у них напрямую). Дополните: налоги (через ЛК ФНС), штрафы (Госуслуги, fssp.gov.ru), долги ЖКХ, займы у физлиц, алименты. По каждому кредитору фиксируйте: наименование, сумму основного долга, проценты, неустойку, реквизиты договора.

• Список БКИ через Госуслуги
• Банк данных ИП
• Личный кабинет ФНС

Выберите процедуру: МФЦ или арбитраж

Внесудебное банкротство (ст. 223.2 ФЗ-127): сумма долгов от 25 000 до 1 000 000 ₽, бесплатно, 6 месяцев, через МФЦ. Основания на выбор: исполнительное производство окончено по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ-229 (имущества нет) не менее года назад; либо пенсионер или получатель детского пособия, у которого исполнительный документ не исполнен больше года; либо исполнительный документ предъявлен к исполнению не менее 7 лет назад и остался неисполненным. Судебное (ст. 213.4 ФЗ-127): обязанность при долге свыше 500 000 ₽ и просрочке свыше 3 месяцев, право — при любой сумме. Должник, подающий заявление о собственном банкротстве, госпошлину не платит (ст. 333.21 НК РФ); расходы — вознаграждение управляющего 25 000 ₽ и публикации (около 15 000 ₽).

Проверьте условия для внесудебного банкротства

Зайдите на fssp.gov.ru и найдите свои исполнительные производства. Если есть постановление об окончании по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ-229 (имущества нет), с даты окончания прошло не меньше года и нет новых возбуждённых производств — вы подходите для МФЦ. Пенсионеры и получатели детских пособий проходят по сокращённому основанию: достаточно неисполненного больше года исполнительного документа (ст. 223.2 ФЗ-127). Если имущество есть — только судебная процедура.

• Проверка ИП в ФССП

Соберите пакет документов

Базовый комплект: паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке/разводе/рождении детей, выписки из БКИ, перечень кредиторов с суммами, опись имущества и счетов, выписки по счетам за 3 года, справки о доходах за 3 года (справка о доходах и суммах налога физического лица от работодателя либо справка по форме банка), документы на собственность (ЕГРН по недвижимости, ПТС/СТС по ТС), копии договоров займа и кредитных. Список для МФЦ короче — заявление и список долгов.

Подайте заявление в МФЦ (для внесудебной процедуры)

Лично в любой МФЦ по месту регистрации с паспортом и списком всех известных кредиторов. МФЦ за 3 рабочих дня проверяет соответствие условиям и публикует сведения в ЕФРСБ (Федресурс). С момента публикации замораживаются начисления процентов и неустоек, приставы прекращают взыскание. Срок процедуры — 6 месяцев.

• ЕФРСБ: внесудебное банкротство

Выберите СРО арбитражных управляющих (для суда)

Без управляющего судебная процедура невозможна. Выбирайте СРО, в которой состоит управляющий, готовый взять ваше дело — обычно по предварительной договорённости. Стоимость: 25 000 ₽ единовременно за процедуру (фиксированное вознаграждение по ст. 20.6 ФЗ-127) + 7% от удовлетворённых требований кредиторов. Депозит вносится на счёт суда.

• Реестр арбитражных управляющих

Внесите депозит на вознаграждение управляющего

Госпошлину должник, подающий заявление о собственном банкротстве, не платит — она взимается только с кредитора, инициирующего банкротство гражданина, и составляет 10 000 ₽ (п. 1 ст. 333.21 НК РФ в ред. ФЗ от 08.08.2024 № 259-ФЗ). Депозит на вознаграждение управляющего — 25 000 ₽, перечисляется на депозитный счёт арбитражного суда по реквизитам, указанным на сайте суда. Квитанция о внесении депозита прилагается к заявлению.

• Калькулятор госпошлины (для кредитора)

Подайте заявление в арбитражный суд

Заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства должника (ст. 33 ФЗ-127). Способы: лично, почтой с описью, через систему «Мой арбитр» (электронно). Укажите: размер долга, перечень кредиторов, сведения об имуществе, СРО, из числа которой суд назначит управляющего. Суд за 5 рабочих дней принимает решение о принятии заявления.

• Мой арбитр
• Картотека арбитражных дел

Пройдите процедуру реструктуризации или реализации

Реструктуризация (ст. 213.11 ФЗ-127) — план погашения на срок до 3 лет, если есть стабильный доход выше прожиточного минимума. Реализация имущества (ст. 213.25 ФЗ-127) — управляющий описывает и продаёт имущество, кроме имущества, на которое нельзя обратить взыскание по ст. 446 ГПК РФ: единственного жилья (если оно не в ипотеке), личных вещей, недорогого профессионального инструмента. Сохраняется прожиточный минимум на должника и иждивенцев.

Участвуйте в собраниях кредиторов и сотрудничайте с управляющим

Передайте управляющему банковские карты и доступ к счетам, не совершайте крупных сделок без согласия. Любые попытки скрыть имущество, переоформить активы на родственников за последние 3 года или дать ложные сведения — основание для отказа в освобождении от долгов (ст. 213.28 ФЗ-127). Сделки за 3 года до банкротства могут быть оспорены управляющим.

Получите определение об освобождении от обязательств

По итогам реализации суд выносит определение о завершении процедуры и освобождении от долгов. Не списываются: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, компенсация морального вреда, текущие платежи, долги по субсидиарной ответственности, долги, возникшие из-за недобросовестных действий должника (ст. 213.28 ФЗ-127). При внесудебном — освобождение наступает автоматически через 6 месяцев после публикации в ЕФРСБ.

• Проверка статуса дела (kad.arbitr.ru)

Соблюдайте ограничения после банкротства

5 лет — обязанность сообщать о факте банкротства при подаче заявок на кредит и заём (п. 1 ст. 213.30 ФЗ-127). 5 лет нельзя повторно обанкротиться через суд; столько же — повторно через МФЦ (срок снижен с 10 до 5 лет с 03.11.2023, ФЗ от 04.08.2023 № 474-ФЗ). 3 года нельзя занимать должности в органах управления юрлица, 5 лет — в страховой организации, НПФ, управляющей компании инвестфонда и МФО, 10 лет — в кредитной организации (п. 3 ст. 213.30 ФЗ-127). Запрет на статус ИП — 5 лет, если на момент банкротства был ИП (ст. 216 ФЗ-127).

• Навигатор по взысканию долгов