Юридическая консультация онлайн


Договоры вклада

- соглашение сторон, по которому одна сторона (вкладчик) передается другой стороне (банку) денежные средства на определенный срок и процент.

Существуют договоры вклада с физическими лицами, с юридическими лицами, с ИП. При этом следует отметить, что вклады только физических лиц страхуются Агентством страхования вкладов, а с 01.01.2014 также индивидуальных предпринимателей. Юридические лица несут риск по своим вложениям в полном размере и в случае отзыва лицензии у банка, встают в соответствии с законом о банкротство в очередь кредиторов, дожидаясь того, что возможно их требование частично будет удовлетворено после распродажи имущества банка.

Отметим, что депозиты классифицируются по таком признаку, как срочность. Если вклад открывается на заранее определенный сторонами срок – то такой депозит считается срочным, если же срок заранее не известен – открывается счет до востребования, проценты по которому, как правило, оставляют желать лучшего.

Ниже Вы можете скачать актуальные формы договоров вклада со Сбербанком, банком Траст, ВТБ и т.д.

 

Основные условия по договору банковского вклада

  • сумма депозита (минимальная и максимальная границы)
  • валюта
  • дата окончания срока вклада
  • процентная ставка (если предусмотрены разные ставки за разные периоды – все они описываются)
  • условия по дополнительным вложениям (минимальная сумма, сроки)
  • условия по досрочному изъятию вклада (сроки, ставки)
  • условия по частичному изъятию сумм (максимальный размер, периодичность)
  • периодичность и порядок выплаты процентов (ежемесячно, ежеквартально, в конце срока, в начале срока)
  • наличие капитализации процентов (проценты причисляются к сумме вклада и на них также начисляется процент)
  • условия пролонгации договора – продление на новый период
  • тарифы за операции внесения, снятия денежных средств

 

Расторжение договора вклада

В случае, если вкладчику денежные средства понадобились ранее срока окончания договора, существует процедура досрочного изъятия средств. При этом, большинство банков «наказывают» вкладчика тем, что начисляют за прошедшее время проценты исходя из ставок вклада до востребования, которые обычно близки к 0,1-0,3% годовых.

Однако некоторые банки постепенно начали придумывать и прописывать в договорах условно-выгодные варианты досрочного изъятия средств вкладчиком, что не может не радовать.

Для расторжения договора необходимо обратиться в офис банка с паспортом и потребовать досрочного закрытия вклада. Банк обязан начислить проценты и выдать всю сумму вклада. Тем не менее, помните, если сумма большая, то условиями большинства банков предусмотрена процедура извещения о необходимости снятия большой суммы денег.

 

Проценты по договору вклада

Проценты могут начисляться ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, в конце срока и даже в начале, хотя последнее встречается крайне редко.

Если проценты причисляются к основной сумме – это называется банковский вклад с капитализацией процентов. По нашему мнению капитализация процентов является предпочтительной, поскольку позволяет несколько увеличить итоговый процент и соответственно полученную от вклада сумму.

 

Сбербанк, ВТБ, Банк Москвы, Россельхозбанк

Основными игроками на рынке банковских услуг сегодня являются крупнейшие государственные банки. Во-первых, они обладают широкой филиальной сетью, что достаточно удобно, а в отдаленных населенных пунктах просто нет другой альтернативы. Во-вторых, все таки государственные банки смотрятся более предпочтительно с точки зрения надежности и если сумма вклада более 1,4млн.руб, лучшее все таки отнести ее в гос.банк, особенно учитывая события последних лет – банковская система сильно пострадала в 2008-2009 годах, а события конца 2014 года нанесли такой урон, который будет очень долго чувствовать и еще приведет к череде банкротств крупных частных банков.

 

Комментарии (0)


     


    Юридическая консультация онлайн