Договоры факторинга
Виды договоров факторинга:
Договор факторинга с регрессом |
Договор факторинга без регресса |
Договор экспортного факторинга |
Договор реверсивного факторинга (с покупателем) |
Получить факторинговое финансирование, Вы можете на сайте: http://absfactoring.ru
Правовое регулирование факторинговых операций в России производится в соответствии с Главой 43 ГК РФ. Вообще, понятие «факторинг» в законодательных актах отсутствует, а применяется понятие «Финансирование под уступку денежного требования».
В рамках описания договора факторинга будем считать термин «факторинг» и «финансирование под уступку денежного требования» равнозначными. Однако сразу обратим внимание, что все же эти понятия имеют много существенных отличий, с которыми Вы можете ознакомиться в статье «Факторинг и финансирование под уступку денежного требования».
Итак, в рамках договора факторинга, одна сторона – Поставщик, отгружающий товар (продукцию, оказывающий услуги) на условиях отсрочки платежа, уступает, либо обязуется уступить денежное требование к покупателю (дебитору) финансовому агенту (факторинговой компании, фактору), а финансовый агент обязуется выплатить финансирование поставщику в счет уступленного денежного требования.
Факторинг, является частным случаем цессии.
Предмет договора факторинга
Предметом факторингового договора являются условия обслуживания клиента, а также порядок перехода денежного требования от поставщика фактору и момент финансирования фактором поставщика.
Условия обслуживания поставщика
Условия факторингового обслуживания значительно разнятся от одной фактора к другому. Тем не менее, можно выделить основные обязательные условия:
- фактор выплачивает финансирование поставщику в течение двух дней, в счет уступленного ему денежного требования к покупателю, либо в счет обязанности поставщика уступить денежное требование к покупателю, с момента получения документов по отгруженной продукции (накладная);
- размер финансирования зависит от суммы накладной (номинала поставки) и составляет до 90%;
- количество дней отсрочки по поставкам;
- количество дней льготного периода (допустимый период просрочки покупателя, свойственный коммерческому кредитованию);
- наличие или отсутствие у фактора права регресса к поставщику (право потребовать вернуть ранее выплаченное финансирование);
- вознаграждение фактора за оказываемые услуги;
- обязанности поставщика по уведомлению покупателей;
- перечень услуг фактора, в рамках исполнения договора факторинга;
- описание действительности денежных требований, штрафные санкции, форс-мажорные ситуации и т.п.
Стороны по договору факторинга
Факторинговая компания (фактор, финансовый агент) – сторона, которая выплачивает финансирования в адрес клиента и получает в качестве обеспечения по выплаченному финансированию денежное требование к дебитору.
Поставщик продукции – сторона по договору, которая отгружает продукцию своим покупателям на условиях отсрочки платежа (как правило, до 120 дней), передает информацию об отгрузках фактору и уступает фактору появившееся с момента отгрузки товара право требования к покупателю, получая финансирование (как правило, до 90% от номинала поставки).
Отличительные особенности договора факторинга - двусторонний, бессрочный, взаимосогласованный, не публичный, заключается в письменной форме.
Отношения между покупателем и факторинговой компанией
Обычно, с покупателем продукции, факторинговая компания не подписывает соглашений. В соответствии с Главой 43 ГК РФ, фактору достаточно уведомить надлежащим образом дебитора о переходе права требований от поставщика к фактору. С момента такого уведомления, покупатель продукции обязан выполнять свои обязательства по оплате товара перед фактором. Выполнение покупателем обязательств перед поставщиком, является некорректным исполнением обязательств и фактор вправе потребовать от покупателя повторной оплаты товара на счет фактора.
Под надлежащим уведомление покупателя, понимается корректно составленный текст извещения, подписанный поставщиком и переданный покупателю, с помощью письма с уведомлением о вручении. Однако, в практике, многие факторы требуют с поставщика подписанного дебитором уведомления.
Не смотря, на отсутствие между фактором и покупателем договорных отношений, факторинговая компания, зачастую, участвует в коммерческих отношениях контрагентов, путем анализа финансового состояния дебиторов, назначения соответствующих лимитов, с последующей рекомендацией поставщику, уведомления (текущие контакты в виде писем и звонков) дебитора о необходимости выполнить обязательства в согласованные сроки и при необходимости взыскивает задолженность с покупателя.
Факторинговые компании
Факторинговой компанией может быть как банк, так и обычной юридическое лицо. Наиболее крупные банки-игроки рынка факторинга, по объему портфеля уступленных денежных требований: Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Банк НФК, Петрокоммерц.
Специализированные игроки рынка факторинга: НФК, ВТБ-Факторинг, ФК Лайф, Русская факторинговая компания, Политекс, Кольцо Урала.
Виды факторинговых договоров и факторинговые продукты
Следует выделить следующие факторинговые продукты, с соответствующим им договорам факторинга:
- факторинг с регрессом;
- факторинг без регресса;
- международный факторинг (экспортный и импортный) (одно и двух-факторный);
- инвойс-дискаунтинг;
- реверсивный факторинг.
В отдельную группу выделяют конфиденциальный (закрытый) факторинг, отличительной особенностью которого является отсутствии уведомления дебиторов об уступке денежных требований фактору.
Факторинговые ассоциации
В мире существует две факторинговые ассоциации, которые занимаются вопросами регулирования факторинговой деятельности: IFG и FCI. В России существует и профессионально работает АФК (ассоциация факторинговых компаний).
Смотрите также:
Договор регрессного факторинга
Договора безрегрессного факторинга
Документы:
Справка о доходах по форме Россельхозбанка
Образец соглашения расторжения договора
Акт приема-передачи оборудования
Формы договоров:
Иски и претензии:
Исковое заявление о ДТП к страховой компании по выплате по ОСАГО
Статьи:
Как малому бизнесу и ИП выбрать банк для РКО
Лучшие кэшбек карты в России в 2019ом году
Самый большой кэшбэк на Алиэкспресс
Монетизация сайта юридической тематики
Микрозаймы - хорошее решение при плохой кредитной истории
Изменение правил регистрации ТС