Независимая (банковская) гарантия — способ обеспечения обязательств, при котором гарант по просьбе принципала принимает на себя обязательство уплатить бенефициару определённую денежную сумму. Гарантия широко применяется в государственных закупках, тендерах и при обеспечении исполнения коммерческих контрактов.
Скачать договор банковской гарантии
Скачать типовую форму банковской гарантии
Стороны и принцип независимости
Независимая гарантия регулируется параграфом 6 главы 23 Гражданского кодекса. По ст. 368 ГК РФ гарант по просьбе принципала принимает на себя обязательство уплатить бенефициару денежную сумму в соответствии с условиями выданной гарантии. В отношениях участвуют три стороны: гарант (банк или иная коммерческая организация), принципал (должник по основному обязательству, обращающийся за гарантией) и бенефициар (кредитор принципала, в пользу которого выдаётся гарантия).
Главная особенность — независимость гарантии. Согласно ст. 370 ГК РФ, предусмотренное гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение которого она выдана, от отношений между принципалом и гарантом, а также от других обязательств. Гарант не вправе выдвигать против требования бенефициара возражения, вытекающие из основного обязательства, и не может ссылаться на обстоятельства, не указанные в гарантии.
Безотзывность и содержание гарантии
По общему правилу ст. 371 ГК РФ независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное. Это придаёт инструменту высокую надёжность для бенефициара.
В тексте гарантии указывают дату выдачи, принципала, бенефициара и гаранта, основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается, денежную сумму или порядок её определения, срок действия гарантии и обстоятельства, при наступлении которых сумма подлежит выплате. Договор о выдаче гарантии между принципалом и гарантом определяет вознаграждение гаранта и условия возмещения.
Применение: госзакупки и тендеры
В России рынок банковских гарантий развивается прежде всего благодаря их обязательному использованию в государственных закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Типичный сценарий обеспечения контракта выглядит так:
- государственный заказчик размещает закупку на электронной торговой площадке;
- проводятся торги, определяется победитель;
- победитель в установленный срок подписывает контракт с заказчиком;
- для обеспечения исполнения контракта поставщик обращается в банк за гарантией;
- банк заключает с принципалом договор и выдаёт гарантию в пользу заказчика-бенефициара;
- если принципал исполняет контракт надлежащим образом, гарантия прекращается; если нарушает — банк выплачивает бенефициару сумму гарантии.
Гарантии в рамках госзакупок вправе выдавать только банки и иные организации, включённые в перечень, который ведёт Минфин. Перед получением гарантии убедитесь, что банк есть в этом перечне, иначе заказчик её не примет.
Требование по гарантии и регресс гаранта
Чтобы получить выплату, бенефициар направляет гаранту письменное требование с приложением указанных в гарантии документов. Гарант рассматривает требование в установленный срок, проверяет его на соответствие условиям гарантии и при отсутствии оснований для отказа производит выплату.
После выплаты гарант приобретает право регрессного требования к принципалу. По ст. 379 ГК РФ принципал обязан возместить гаранту выплаченные бенефициару суммы, если соглашением между ними не предусмотрено иное. В рамках возмещения банк может списать средства со счёта принципала, обратить взыскание на залоги и предъявить требования к поручителям.
Независимость гарантии означает, что гарант обязан платить по формально соответствующему условиям требованию, даже если принципал считает претензию бенефициара необоснованной. Спор о существе основного обязательства принципал и бенефициар решают между собой отдельно.
Отличие от поручительства
Поручительство акцессорно: оно зависит от основного обязательства и прекращается вместе с ним, а поручитель вправе выдвигать возражения должника. Независимая гарантия, напротив, оторвана от основного обязательства, безотзывна и сохраняет силу даже при недействительности обеспечиваемого договора. Поэтому для бенефициара гарантия — более надёжный, а для принципала — более строгий инструмент.
Полезные документы:
Похожие документы
Договор поручительства
Договор поручительства — обеспечительная сделка, по которой поручитель отвечает перед кредитором за исполнение обязательства должником. Образец, условия, риски.
ОткрытьДоговор задатка при покупке квартиры
Образец договора задатка при покупке квартиры 2026 — отличия от аванса, последствия отказа, размер задатка, безопасные расчёты, нотариальная форма.
ОткрытьДоговор залога автомобиля
Договор залога автомобиля обеспечивает возврат кредита или займа. Образец, идентификация по VIN, реестр уведомлений о залоге, обращение взыскания.
Открыть